什麼是風險評估？ 風險評估是許多行業用來確定資產、貸款或投資損失可能性的通用術語。評估風險對於確定特定投資的價值以及降低風險的最佳流程至關重要。與風險狀況相比，它提供了上行回報。風險評估對於確定投資者需要賺取 的回報率以認為投資值得潛在風險非常重要。
了解風險評估
風險評估使公司、政府和投資者能夠評估不利事件可能對企業、經濟、項目或投資產生負面影響的可能性。風險分析為投資者提供了不同的方法來評估潛在投資機會的風險。投資者在評估投資時可以應用的兩種風險分析是定量分析和定性分析。
定量分析
風險的定量分析側重於建立風險模型和模擬，使用戶能夠為風險分配數值。定量風險分析的一個例子是蒙特卡洛模擬。這種方法——可用於金融、工程和科學等多個領域——通過數學模型運行多個變量，以發現不同的可能結果。
定性分析
風險的定性分析是一種不依賴於數值或數學分析的分析方法。相反，它使用一個人的主觀判斷和經驗來建立一個給定場景的風險理論模型。對公司的定性分析可能包括對公司管理層、與供應商的關係以及公眾對公司的看法的評估。
其他風險評估方法
正式風險評估技術的另一個例子包括條件風險價值 (CVaR)，投資組合經理使用它來降低發生巨額損失的可能性。抵押貸款人使用貸款與價值比率來評估貸款資金的風險。貸方還使用信用分析來確定借款人的信譽。
投資風險評估
機構和個人投資都具有預期的風險量。對於非擔保投資尤其如此，例如股票、債券、共同基金和交易所交易基金 (ETF)。
標準差是一種應用於投資年收益率的度量，以衡量投資的波動性。在大多數情況下，具有高波動性的投資表示風險較高的投資。在多隻股票之間做決定時，投資者通常會在做出投資決定之前比較每隻股票的標準差。
但是，重要的是要注意股票過去的波動性（或缺乏波動性）並不能預測未來的回報。之前經歷過低波動性的投資可能會經歷劇烈波動，尤其是在快速變化的市場條件下。
貸款風險評估
個人貸款、信用額度和抵押貸款的貸方也會進行風險評估，即信用檢查。例如，貸方通常不會批准信用評分低於 600 的借款人，因為較低的分數表明信用行為不佳。貸方對借款人的信用分析可能會考慮其他因素，例如可用資產、抵押品、收入或手頭現金。
商業風險評估
商業風險是巨大的，並且因行業而異。此類風險包括新競爭者進入市場；員工盜竊；數據洩露；產品召回；運營、戰略和財務風險；和自然災害風險。
每個企業都應該有一個風險管理流程來評估其當前的風險水平並執行程序以減輕可能出現的最嚴重的風險。有效的風險管理策略旨在在保護公司免受潛在風險影響和阻礙增長之間找到平衡。投資者更願意投資於具有良好風險管理歷史的公司。
資料了解風險評估
風險評估使公司、政府和投資者能夠評估不利事件可能對企業、經濟、項目或投資產生負面影響的可能性。風險分析為投資者提供了不同的方法來評估潛在投資機會的風險。投資者在評估投資時可以應用的兩種風險分析是定量分析和定性分析。
定量分析
風險的定量分析側重於建立風險模型和模擬，使用戶能夠為風險分配數值。定量風險分析的一個例子是蒙特卡洛模擬。這種方法——可用於金融、工程和科學等多個領域——通過數學模型運行多個變量，以發現不同的可能結果。
定性分析
風險的定性分析是一種不依賴於數值或數學分析的分析方法。相反，它使用一個人的主觀判斷和經驗來建立一個給定場景的風險理論模型。對公司的定性分析可能包括對公司管理層、與供應商的關係以及公眾對公司的看法的評估。
其他風險評估方法
正式風險評估技術的另一個例子包括條件風險價值 (CVaR)，投資組合經理使用它來降低發生巨額損失的可能性。抵押貸款人使用貸款與價值比率來評估貸款資金的風險。貸方還使用信用分析來確定借款人的信譽。
投資風險評估
機構和個人投資都具有預期的風險量。對於非擔保投資尤其如此，例如股票、債券、共同基金和交易所交易基金 (ETF)。
標準差是一種應用於投資年收益率的度量，以衡量投資的波動性。在大多數情況下，具有高波動性的投資表示風險較高的投資。在多隻股票之間做決定時，投資者通常會在做出投資決定之前比較每隻股票的標準差。
但是，重要的是要注意股票過去的波動性（或缺乏波動性）並不能預測未來的回報。之前經歷過低波動性的投資可能會經歷劇烈波動，尤其是在快速變化的市場條件下。
貸款風險評估
個人貸款、信用額度和抵押貸款的貸方也會進行風險評估，即信用檢查。例如，貸方通常不會批准信用評分低於 600 的借款人，因為較低的分數表明信用行為不佳。貸方對借款人的信用分析可能會考慮其他因素，例如可用資產、抵押品、收入或手頭現金。
商業風險評估
商業風險是巨大的，並且因行業而異。此類風險包括新競爭者進入市場；員工盜竊；數據洩露；產品召回；運營、戰略和財務風險；和自然災害風險。
每個企業都應該有一個風險管理流程來評估其當前的風險水平並執行程序以減輕可能出現的最嚴重的風險。有效的風險管理策略旨在在保護公司免受潛在風險影響和阻礙增長之間找到平衡。投資者更願意投資於具有良好風險管理歷史的公司。
資料來源: Investopedia
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